Simulador de Plazo Fijo
Simulá tu plazo fijo y calculá cuánto ganás. Ingresá el monto a depositar, la TNA y el plazo en días, y compará los dos escenarios: cobrar el interés simple al vencimiento o renovar automáticamente cada mes con interés compuesto, con la tabla de cada renovación.
Cómo funciona un plazo fijo
Un plazo fijo es un depósito que hacés en el banco por un tiempo determinado (el plazo, en días) a cambio de una tasa de interés acordada. Durante ese período la plata queda inmovilizada: al vencimiento el banco te devuelve el capital más los intereses generados. En Argentina la mayoría de los plazos fijos son a 30 días y en pesos, aunque podés elegir plazos mayores.
TNA vs tasa efectiva: no es lo mismo
La TNA (tasa nominal anual) es el porcentaje que el banco paga por año, pero sin considerar que los intereses se pueden reinvertir. Para calcular lo que ganás en un período se "prorratea": la tasa mensual es TNA ÷ 12 y la tasa diaria es TNA ÷ 365. La tasa efectiva, en cambio, mide lo que ganás de verdad cuando el interés se capitaliza (se suma al capital y a su vez genera interés). Por eso, con la misma TNA, quien renueva cada mes termina el año con más plata que quien deja el dinero quieto: una TNA del 30% con renovación mensual equivale a una TEA del 34,49%.
TEA = (1 + TNA ÷ 100 ÷ 12)^12 − 1
Por qué el escenario compuesto rinde más
En el pago simple al vencimiento el interés se calcula una sola vez, sobre el capital inicial: Interés = Monto × (TNA ÷ 100) × (días ÷ 365). En la renovación automática mensual, cada vez que vence el plazo el capital más el interés ganado se reinvierten completos: la base sobre la que se calcula el interés crece mes a mes. Eso es el interés compuesto: empezás ganando interés sobre tu plata y terminás ganando interés sobre los intereses.
Monto final = Monto × (1 + TNA ÷ 100 ÷ 12)^(días ÷ 30)
Ejemplo con $100.000 al 40% anual a 90 días: el escenario simple gana $9.863, mientras que renovando cada mes gana $10.313. La diferencia ($450) es el interés sobre el interés. Cuanto más largo el plazo total, más se nota la brecha.
Renovación automática
Cuando constituís el plazo fijo, la mayoría de los bancos (home banking o app) te deja elegir qué pasa al vencimiento: renovación automática (se reinvierte todo por un plazo igual), renovar solo el capital cobrando los intereses, o acreditar todo en tu cuenta. La renovación automática es la que aprovecha el interés compuesto sin que tengas que hacer nada. Si necesitás la plata antes, se puede precancelar, pero muchos bancos no pagan los intereses devengados o los liquidan a una tasa menor: revisá la política de tu banco antes de elegir el plazo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto gano con un plazo fijo?
Depende del monto, la TNA y el plazo. Con la fórmula simple: Interés = monto × (TNA ÷ 100) × (días ÷ 365). Por ejemplo, $100.000 con una TNA del 40% a 30 días ganan 100.000 × 0,40 × 30/365 ≈ $3.288. Si en vez de cobrar al vencimiento renovás automáticamente cada mes, el interés se suma al capital y ganás un poco más: $3.333 en el mismo ejemplo. El simulador de arriba calcula los dos escenarios con tus números.
¿Qué es la TNA (tasa nominal anual)?
La TNA es la tasa nominal anual: el porcentaje que paga el banco por año, sin tener en cuenta la capitalización de intereses. Sirve para calcular la tasa de cada período: tasa mensual = TNA ÷ 12, tasa diaria = TNA ÷ 365. La TNA no muestra cuánto ganás realmente si reinvertís: para eso está la tasa efectiva anual (TEA), que siempre es mayor cuando hay capitalización. Ejemplo: una TNA del 30% con renovación mensual equivale a una TEA del 34,49%.
¿Conviene un plazo fijo a 30 o 60 días?
Si la TNA es la misma para ambos plazos, conviene el plazo más corto con renovación automática: al vencer antes, el interés se capitaliza más veces y la tasa efectiva resulta mayor. Además tenés la plata disponible antes si la necesitás. Si el banco paga una TNA más alta por plazos más largos, compará la tasa efectiva de cada opción con el simulador: gana la que dé más interés total al final del período.
¿Cuándo se cobra un plazo fijo?
El capital y los intereses se acreditan el día del vencimiento (los días que elegiste al constituirlo) o el día hábil siguiente si cae en fin de semana o feriado. Con renovación automática, en cada vencimiento el banco reinvierte capital más intereses por un plazo igual al anterior. Si precancelás antes del vencimiento, muchos bancos no pagan los intereses devengados o los liquidan a una tasa menor: conviene verificar la política de tu banco.